Вопросы и ответы о частном банкротстве в 2024 году

Могут обанкротиться не только компании, но и частные лица. Это происходит, когда они накапливают столько долгов, что не в состоянии их погасить. И таких людей, к сожалению, довольно много. Согласно статистике, за 2023 год в Германии было зарегистрировано более 66.000 банкротств частных лиц.

Всё больше людей хотят прибегнуть к процедуре личного банкротства, так как из– за недавних изменений в законе можно гораздо быстрее освободиться от оставшихся долгов – всего через три года, вместо предыдущих шести!

В связи с этим в Коллегию адвокатов Кримханд обращаются люди с многочисленными вопросами о процедуре банкротства частного лица. Для данной публикации были отобраны типичные вопросы должников и даны на них правовые ответы, исходя из текущего немецкого законодательства о банкротстве.

Кто считается неплатежеспособным?

Неплатежеспособным считается тот, кто не может расплатиться с долгами, и это состояние не носит временный характер.

Возможно ли в Германии признать себя банкротом?

Немецкое законодательство позволяет должникам избавиться от своих обязательств, выбраться из долговой ямы и начать жизнь без долгов.

Можно ли подавать себя на банкротство в Германии, если ты иностранец?

Производство по делу о несостоятельности может быть начато в отношении активов любого физического лица, имеющего вид на жительство в Германии согласно §11 (1) немецкого Закона о банкротстве (Insolvenzordnung, InsO).

Как долго длится и насколько трудно пройти процедуру личного банкротства?

Процедура личного банкротства состоит из трех этапов:

1. Попытка соглашения с кредиторами. Об этом позаботится ваш адвокат, который подготовит документы и отправит предложение (попытку достижения соглашения) кредиторам.

2. Несостоятельность. Если кредиторы отклонили попытку достичь соглашения, то заявление о личной неплатежеспособности подается в ответственный суд по делам о несостоятельности. Далее администратор по делам о несостоятельности проводит эту процедуру.

3. Списание остаточного долга. Через некоторое время должнику будут прощены оставшиеся долги (по упрощенной процедуре – 3 года).

Все ли долги списываются после оформления банкротства?

Освобождение от остатка долга распространяется на все виды долгов, которые имеются у должника, за исключением долгов, связанных с уголовным преступлением, уклонением от уплаты налогов, причинением ущерба чужому имуществу и т.п.

На какие средства существовать до освобождения от долгов, если весь доход забирают кредиторы?

В Германии есть возможность не отдавать весь доход кредиторам. В этом помогает специальный банковский счет – Pfändungsschutzkonto (сокращенно P-Konto). Его открывают все банковские учреждения, чтобы зачисленный на него доход был законодательно защищен от ареста.

Какой размер дохода на P-Konto защищен от списания должниками?

В соответствии с § 850c (1) и § 850c (2a) Гражданского процессуального кодекса (ZPO), размер освобождения поступлений от взысканий и ареста (pfändungsfreie Betrag) составляет минимальный прожиточный минимум. Эта сумма не зависит от дохода. Она пересматривается каждые два года.

До 30 июня 2024 года базовая сумма, на которую не может быть наложен арест, составляет 1402,28 евро в месяц (без иждивенцев). Точная сумма рассчитывается по специальной таблице (Pfändungstabelle). Существуют различные законные пути увеличения этой суммы. В частности, она увеличивается в соответствии с количеством членов семьи. Для увеличения суммы потребуется оформление соответствующего подтверждения согласно § 850k ZPO.

Несет ли супруг обязательства по возврату долга другого супруга?

Общее правило гласит, что супруги несут ответственность только за свои долги и, как правило, партнер не обязан оплачивать обязательства другого в случае банкротства. Соответственно, личное банкротство не имеет непосредственных последствий для супруга. Автоматической обязанности рассчитаться за долг только потому, что вы состоите в браке, – не существует. Однако есть исключения для налоговых обязательств и расходов по несостоятельности. Кроме того, в отношениях между супругами лицо, погасившее долг единолично, может потребовать возмещения у другого супруга. Тогда партнер должен вернуть половину уплаченной суммы.

Может ли быть арестован счет моего супруга?

В принципе, ни доходы, ни активы супруга не могут быть арестованы, поскольку активы супруга рассматриваются отдельно при принудительном исполнении, независимо от режима собственности супругов. Таким образом, счет супруга и его ценности защищены от доступа кредиторов.

Все ли активы и вещи конфисковывают у банкрота в Германии?

Нет. Закон защищает должника от полной конфискации имущества и определяет перечень предметов, которые не могут быть конфискованы. В перечень входят: вещи личного пользования; предметы домашнего обихода; недорогая бытовая техника; учебники, религиозные книги; семейные документы; обручальные кольца; награды; скромный автомобиль при наличии инвалидности или для поездок к месту работы; запас продуктов на месяц; предметы, необходимые для работы, и др.

Как оплатить гонорар адвоката и судебный процесс, если нет денег?

Получатели социальной помощи, пособия по безработице и лица с низким уровнем дохода могут получить в городском суде направление на консультацию к адвокату. На консультации адвокат объяснит должнику варианты по оплате своего гонорара и судебных сборов. Обычно государство берет на себя также все расходы по судебному процессу.

Как долго будут храниться данные о банкротстве в SCHUFA?

SCHUFA сократила срок хранения данных об остаточном долге с трех лет до шести месяцев. Одна из наиболее популярных организаций, которая занимается ведением кредитного рейтинга, SCHUFA, пошла на этот шаг из-за начатого в 2023 году судебного разбирательства по этому вопросу в Европейском суде и BGH.

Резюме.

Прибегнуть к частному банкротству бывает выгодно при наличии долговых обязательств, с которыми трудно рассчитаться.

Первичную консультацию по вопросам личного банкротства можно бесплатно получить в Коллегии адвокатов Кримханд. Запись на консультацию через сайт: https://privatinsolvenz-kanzlei.de/ru/.

Рекомендуем обращаться к адвокатам по банкротству до начала досудебного урегулирования споров с должниками. Это сэкономит средства. Адвокат разработает стратегию и аргументы при общении с кредиторами, что поможет избежать таких затрат, как возмещение расходов кредитора, расходы за исполнительное производство, судебные издержки, прочее.

Адвокат Вадим Кримханд (Дортмунд)

Читайте также:

1. Что нужно знать о частном банкротстве в Германии. Журнал «Партнёр», № 11 / 2022. Автор В. Кримханд
2. Что нужно знать о банкротстве до его начала. Журнал «Партнёр», 5 / 2017. Автор Е. Серегина
3. Банкротство физического лица. Журнал «Партнёр», № 8 / 2013. Автор В. Кримханд
4. Банкротство как путь освобождения от долгов. Журнал «Партнёр», 1 / 2013. Автор В. Кримханд